Průměrná nabídková úroková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu v červnu vzrostla na přibližně 5,30 %. Mezi březnem a červnem tak došlo k nárůstu o 0,41 procentního bodu, což odpovídá 41 bazickým bodům. Zvýšení se přímo promítá do nákladů domácností na obvyklé modelové úvěry.
Na modelovém příkladu hypotéky ve výši 3,5 milionu korun se splatností 25 let činí současná měsíční anuitní splátka zhruba 21 082 Kč, v březnu činila přibližně 20 240 Kč. Zvýšení sazeb tak znamená navýšení měsíčních výdajů o přibližně 842 Kč, což u mnoha domácností snižuje dostupnost bydlení nebo zvyšuje požadavek na vlastní vklad.
Monetární politika zůstává jedním z klíčových faktorů ovlivňujících hypoteční nabídku. Repo sazba ČNB od května 2024 setrvává na 3,50 %, což stabilizuje základní náklad bankovních zdrojů. Nicméně i při neměnné repo sazbě se bankovní marže a tržní podmínky promítají do nabídky úvěrů. Proto se průměrné nabídkové sazby mohou dál lišit.
Rozdíly v sazbách podle délky fixace jsou stále patrné: tříleté fixace se pohybují kolem 5,01 %, pětileté kolem 5,27 % a desetileté zhruba 5,84 %. Kratší fixace obvykle nabízejí nižší počáteční sazbu, ale nesou riziko opětovného přecenění úrokové sazby po uplynutí fixace, zatímco delší fixace poskytují cenovou stabilitu za vyšší cenu.
Banky v konkurenčním boji častěji nabízejí individuální slevy a benefity (úrokové bonusy, balíčky služeb, podmíněné snížení sazby za vedení účtu či pojištění), které mohou snížit výslednou efektivní sazbu. Přesto je při volbě délky fixace a výše úvěru nezbytné zohlednit aktuální cenovou hladinu nemovitostí, plánované LTV (poměr úvěru k hodnotě nemovitosti) a dostatečné finanční rezervy pro krytí neočekávaných výdajů nebo dočasného poklesu příjmů.
Pro potenciální kupce to znamená zvažovat nejen okamžitou výhodnost sazby, ale i scénáře vývoje sazeb do budoucna, osobní toleranci k riziku a schopnost uhradit případné vyšší splátky po skončení fixace.
